日本浮生录:初来乍到,日本办卡指南

写在前面

本文作者移居东京两年,根据自身经验撰写而成,欢迎在Twitter上关注他:https://twitter.com/SimonJP404

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本文撰写时间为2023/4/22,共计4590个字,大约需要阅读时间在11分钟。本文只针对初来日本的人群,并非高阶玩法。文章具有时效性,如果和实际情况有出入,还请谅解。

本文更新于2024/3/5,完善了之前说法不准确之处,并添加了学生办卡的一些新选择。

基础信用卡篇(国内卡)

基础信用卡存在的必要性:

初来日本,无外乎地址登录、办理手机卡、银行卡。地址登录需要一个日本手机号,而申请一个日本手机号则需要一张信用卡,中国/日本的信用卡均可。

如果你没有任何信用卡,自然也有其它的办法解决(比如先填写朋友的日后再修改);但如果能携带一张国内的外标信用卡入境,就会给自己节省不少时间。

国内办什么卡:

一般来说,JCB/VISA/MASTER均可。如果考虑到卡片的权益,推荐中国银行的JCB招财猫,理由是该卡提供人民币/日元双币结算,日本使用时可以避免由于币种兑换而产生的汇兑风险。

JCB金卡/白金卡用户可以享用JCB在日本各主要机场为您提供的专用贵宾休息厅,成田/羽田/大阪/新千岁均有提供,环境不错,值得一试。

基础储蓄卡存在的必要性:

在储蓄卡上存好人民币,在日本ATM可按照当日银联汇率取现日元。如果你有此需求,不妨准备一张。

国内办什么卡:

国内几大银行的储蓄卡基本上境外取现均有手续费,但很多国内小型银行境外取现免收手续费,比如秦皇岛银行(免费)、兰州银行(每月前5笔免费)、桂林银行(每年前8笔免费, 超出每笔15元)。

具体可以参考该网站:https://www.kylc.com/bank/upatmcharge.html

四大银行也有一些每月首笔取现免费的卡片,比如莫奈万事达等,可以自行查询了解。

日本卡基础篇(储蓄卡/銀行口座)

关于开卡陪同翻译

ゆうちょ銀行基本都可以陪同翻译;其它银行有可能拒绝陪同翻译,但也有可能同意。这和工作人员有很大的关系。

ゆうちょ銀行 デビットカード

每个刚来日本的人必办的储蓄卡,无任何门槛,理论上随到随办,某些热门地点的银行可能需要提前预约。你也可以选择网上申请,没有存折,需要等待一周左右。

目前ゆうちょ銀行发行的卡片为VISAデビットカード,即带有VISA功能的储蓄卡,多数场合可替代信用卡进行消费。

准备工作

日本电话号码、在留卡、学生证/工作证明、护照、印章

官方参考:https://www.jp-bank.japanpost.jp/tetuzuki/honnin/tzk_hn_kaisetu.html

注意事项

  1. 注意工作时间:周一至周五:9:00~15:00(一般情况)
  2. 请到住所或者学校/公司的附近办理,其它地点可能因“不在本地区范围”被拒绝
  3. 在日本生活不满半年的,办理下来的卡会标注“非居住者”,根据ゆうちょ銀行最新政策,非居住者在转账时需要额外付7500日元手续费,请特别注意。
  4. 如果有工作,或者介意手续费,可在办理时说明自己工作/打工,根据外汇管理规定的解释当中,如果你有工作,也可能被认定为居住者,这样一般情况下会取消手续费。
  5. 请不要使用ゆうちょ銀行进行海外送金,因为只接受美元入账,所以手续费高昂。

三井住友銀行 デビットカード

由于ゆうちょ銀行海外送金高额的手续费,以及体验感极差的服务,所以有必要申请一张ゆうちょ銀行以外的储蓄卡。

三井住友发行的储蓄卡也为VISAデビットカード,可在手机APP上申请,亦或线下办理。办理过程同时可申请信用卡,但下卡几率不大。

此外,三井住友最新推出了Olive三合一卡,集积分卡、信用卡、储蓄卡为一体,在便利店消费积分倍率更高,推荐有条件的朋友们申请。

准备工作

日本电话号码、在留卡、学生证/工作证明/内定通知书/入学许可、护照、印章

注意事项

  1. 实际上三井住友銀行没有“在日未满半年不准开卡”的相关规定,如果工作人员以此为理由拒绝你,多数情况是日语沟通较为困难情况下的说辞。
  2. 为了避免日语尴尬的局面,你可以先尝试在线上申请,如果没有通过在考虑线下申请。
  3. 线下办理请熟记相关词汇:預金口座、身分証明書、在留カード、パスポート、鑑、通帳、暗証番号、キャッシュカード、郵送等词汇

三菱UFJ銀行 デビットカード

同样是大手银行,建议初到日本选择三菱或者三井之一办理一张储蓄卡。办理过程同时可申请信用卡,但下卡几率不大。

准备工作

日本电话号码、在留卡、学生证/工作证明、护照、印章(可能不需要)

注意事项

  1. UFJ的储蓄卡申请对于外国人只能线下申请,网上申请仅限日本国籍。
  2. 办理时请提前预约附近的银行,原因和ゆうちょ銀行同理。
  3. 线下开通流程中,会要求客户在テレビ窓口里使用电脑和客服远程对话,确认用户信息和开户。

みずほ銀行

三井住友、三菱之后的第三大银行。该银行以“系统瘫痪”而享誉全球,拥有此卡后,你可能经常享受ATM故障、入金延迟、等待ATM上班等高级服务。

该银行口座也提供网上开通渠道,但和有日本国籍的人士有所区别,需要邮送材料(自己打印也可),并且需要开具住民票。因此如果能选择的话,请先优先考虑三井住友、三菱的储蓄卡。

*以上三大银行(三井住友、三菱、みずほ銀行)开户时,请准备回答“已经有了ゆうちょ账户为什么还要开新口座”的问题答案,该问题在日语不好的情况下出现频率异常高。回答的核心思路是“没了你家的卡我的生活就会受到极大影响”。

WISE デビットカード

可以在世界各地使用的储蓄卡,开通后可拥有各国银行口座。还可以发行无限的虚拟银行卡,在网购的时候提高安全性。

什么人建议办

  1. 如果平时有经常在美国、欧洲等产品网站上购买/参与众筹的需求,那么强烈推荐办一张。
  2. 在日本工作的人,如果有将日元兑换成人民币需求可以办理,可以直接打到指定支付宝账户。

注意事项

  1. 日本发行的卡片为万事达,不可以绑定Apple Pay。
  2. 实体卡片需要付费,不付费也可以使用虚拟卡片消费。
  3. 该卡片的余额充值需要绑定一张日本的储蓄卡。

同样类型的还有Revolut卡,可利用此卡充值来完成一些信用卡的刷卡活动,和Wise大同小异不再赘述。

邀请链接

通过邀请,免除75000日元手续费

NEOBANK 住信SBIネット銀行

如果来日后申请了个人番号卡,可以考虑网络银行口座的开设。SBI银行可以网上开户,并且最快当天即可批准。

SBI的优势是每月5次免费的便利店取款/转账到他行的机会,并且根据你的账户等级的提升,提供更多的免费次数。此外,该卡可以绑定Apple Pay进行消费,并且可以无卡存款。

请注意,新生SBI和住信SBI是两个不同的银行,都可以尝试开户。

AU銀行

该银行由KDDI和三菱UFJ共同出资建立,因此与三菱银行无缝连接,转账免费。也可以通过网上直接申请,申请时仅需提供運転免許証・個人番号カード・在留カード中的一个即可。

楽天銀行、PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)

即使生活居住半年后也很难申请的口座,相对来说这两家的信用卡比较好申请。

日本卡进阶篇(信用卡)

网传的一些说法

  1. 申请一张信用卡后如果被拒,不要连续申请,连续申请也会被拒 ×

以网上的多人经验和自身经验来看,如果你申请三井的信用卡被拒,那么连续申请三井的其它信用卡几乎一定被拒;但是被拒后申请其它银行/类型的信用卡,仍然可以审核通过。

  1. 申请失败后半年后再尝试申请 √

同一类型的卡被拒后请半年以上再尝试申请,连续申请同类型卡片容易影响信誉度。

JCB カード W

クレジットカード 人気ランキング 第三位

个人最推荐的信用卡,没有之一。因为目前看来这是最容易下卡的信用卡,即便入境第一天也可下卡。

由JCB直接发行的信用卡,终身免年费,星巴克、亚马逊等指定店铺消费,积分最高20倍。刷卡后有即时通知(很多卡没有即时通知,消费后过几天才显示)。最重要的是,JCB カード W作为几乎最容易下卡的信用卡,可以帮助你在日本社会建立初步的信用记录。

如果你是学生,请直接在申请时填写说收入为0,卡片固定额度为10万日元。

邀请链接

通过邀请链接注册,你我各得1500日元返现。

JAL 学生信用卡

推荐在日留学生都办一张JAL的学生信用卡,大学/大学院/专门学生均可下卡,语言学校不可🙅。

该卡由UFJ三菱发行,对留学生超级友好,下卡即送2000里程,每年第一次乘机再送1000里程,毕业后还送2000里程,TOEFL 等英语考试通过还送500里程,下卡后消费5万再送1000里程(限时活动),平时消费也可积攒航空里程。

使用本卡里程兑换机票的所需要的里程为通常的5折:比如東京ー福岡,单程机票需要8000里程,持有本卡仅需4000里程,也就是开卡就可以免费兑换一张東京ー福岡的机票。

👉 我的JAL邀请链接

楽天カード

クレジットカード 人気ランキング 第七位

相对于学生比较友好的信用卡,有专门的学生卡。无年费,基础返点1%,开卡送积分(活动时最高送1万积分),乐天购物两倍积分。

不过乐天的信用卡盗刷情况似乎比较严重(整个日本的信用卡都存在此现象),并且没有消费的即时通知。初期额度一般也是10万日元。

通过邀请链接注册积分增多:https://r10.to/hPPr7J?openExternalBrowser=1

メルカード

日本“闲鱼”煤炉发行的信用卡,最高额度50万。该卡对于刚来日本的人相对友好,每月都有机会调整额度,在煤炉购物有更倍率高积分。

该卡有永久1%的积分返现,积分可以抵消欠款,还款当月还可以提前还款。卡面也是无信息设计,更加安全。消费即时通知,邮件加APP推送。

邀请码

使用 NUZUMR 注册,你我各得500积分,活动时各得注册1500积分。

エポスカード(EPOS)

クレジットカード 人気ランキング 第四位

24小时即时审查,下卡非常迅速。

EPOS的特点是卡面有很多种选择,并且非常多的动漫卡面。同时,此卡也是最容易升级金卡的信用卡,一年消费50万以上后就可收到金卡邀请,且无年费。此外该卡是即时通知(需要开启),消费后邮件和APP会立即推送消费信息。

EPOS的积分可兑换为亚马逊礼品卡等,积分使用范围上还是非常广泛的。

邀请链接(紹介番号23041977605)

通过邀请链接注册,你得2500积分

PayPayカード

该卡审核比较迷,一方面有刚来日本就下卡的例子,另一方面也有在日本稳定工作多年被秒拒的例子。

该卡的特点卡面设计比较优秀(但实际卡片质量很差),无卡号和CVV的设计,并且可以和Paypay联动使用,在Yahoo!ショッピング购物时使用增加积分返现倍率,在使用Paypay时无需充值即可直接使用。该卡即时通知好像只有在大额消费时有效,小额不通知。

如果你对该信用卡比较感兴趣,可以尝试申请一次,填写资料比较简答,也无需提供在留卡信息。最快五分钟审核下卡,下卡后积分即刻到账。

Amazonカード

此卡对学生党友好,很多入境1个月的学生顺利下卡。请注意,学生申请时收入请填写0。

发卡行为三井住友,开卡礼送5000-8000积分,加入亚马逊会员后,在亚马逊购物返点数增加,免年费。

三井住友信用卡

他家的信用卡常年占据信用卡排行榜前三的位置,最新推出的Olive卡片更是受到日本人的追捧。但是对于刚入境的朋友来说,不一定能下卡。因此更推荐各位朋友半年以后再尝试申请,所以在此不再赘述。

SAISON 美国运通セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード

使用QUICPAY固定返现2%,积分永久保留,首年无年费,消费一次下一年免年费。

比较好下卡,需要美国运通的朋友可以尝试申请。

邀请链接

通过邀请链接注册,得8000日元亚马逊礼品卡

日本卡高阶篇(信用卡)

如果你有此需求的话,应该已经在日本长住,并且有稳定的收入来源了。

你可以参考日本信用卡网站的排名,随心所欲的申请自己想要的信用卡了。

クレジットカード 総合ランキング

https://life.oricon.co.jp/rank-credit-card/

クレジットカード比較【注目のクレカ2,100枚】

https://kakaku.com/card/

写在最后

信用卡的审核制度各家不同,标准也众说纷纭。笔者在闲暇之余撰写此文,只希望对刚来日本的朋友能所有帮助。

诚然,在申请信用卡的时候如若能使用我的邀请链接,笔者自当感激不尽。

更新时间:2023年5月28日